आरबीआई के नए लोन रिकवरी नियमों से उधारकर्ताओं को मिली अतिरिक्त सुरक्षा
भारतीय रिज़र्व बैंक ने लोन रिकवरी से जुड़ी प्रक्रियाओं को एक समान और अधिक पारदर्शी बनाने के लिए नया ढांचा जारी किया है। 6 अगस्त 2026 को जारी नौ सर्कुलरों के जरिए बनाए गए इन संशोधित निर्देशों का मकसद उधारकर्ताओं से संपर्क, रिकवरी एजेंटों की भूमिका और डिजिटल डिवाइस लॉकिंग जैसी प्रक्रियाओं को स्पष्ट नियमों के दायरे में लाना है। ये प्रावधान 1 जनवरी 2027 से लागू होंगे।
क्या बदला है नया ढांचा
आरबीआई ने पहले इन नियमों को 1 अक्टूबर 2026 से लागू करने की योजना बनाई थी, लेकिन बैंकों और अन्य ऋणदाताओं को बदलाव के लिए समय देने के उद्देश्य से इसे आगे बढ़ा दिया गया। नया फ्रेमवर्क बैंकिंग और फेयर प्रैक्टिस मानकों के तहत लोन रिकवरी से जुड़ी अलग-अलग व्यवस्थाओं को एक जगह समेटता है। इससे ऋण वसूली की प्रक्रिया में मनमानी कम करने और ग्राहक अधिकारों को बेहतर सुरक्षा देने की कोशिश की गई है।
आरबीआई भारत का केंद्रीय बैंक है और बैंक, एनबीएफसी तथा कई अन्य वित्तीय संस्थानों का नियामक भी है। इसलिए उसके निर्देश केवल तकनीकी बदलाव नहीं, बल्कि पूरे ऋण बाजार के व्यवहार को प्रभावित करने वाले नियम माने जाते हैं।
फोन कॉल, विजिट और रिकॉर्डिंग पर सख्ती
नए निर्देशों के अनुसार रिकवरी से जुड़ी फोन कॉल और भौतिक विजिट केवल सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही की जा सकेंगी। इसके अलावा, किसी रिकवरी एजेंट की पहली भौतिक विजिट से पहले उधारकर्ता को कम से कम एक दिन का नोटिस देना अनिवार्य होगा।
आरबीआई ने यह भी कहा है कि ऋणदाता सभी रिकवरी कॉल्स का रिकॉर्ड रखें और उन्हें कम से कम छह महीने तक सुरक्षित संरक्षित करें। इससे विवाद की स्थिति में बातचीत का सत्यापन किया जा सकेगा और ग्राहकों के साथ अनुचित व्यवहार पर निगरानी आसान होगी।
मोबाइल और टैबलेट लॉकिंग पर नई सीमा
नए ढांचे का एक अहम हिस्सा फाइनेंस किए गए डिजिटल डिवाइसों, जैसे मोबाइल फोन और टैबलेट, की रिमोट लॉकिंग से जुड़ा है। अब कोई ऋणदाता तब तक ऐसे डिवाइस को लॉक नहीं कर सकता, जब तक खाता कम से कम 30 दिन तक ओवरड्यू न हो जाए। पूरी तरह लॉक करने की अनुमति केवल 60 दिन की गैर-भुगतान अवधि के बाद ही होगी।
आरबीआई ने यह भी स्पष्ट किया है कि लॉक किए गए डिवाइस पर इनकमिंग कॉल, एसएमएस और इमरजेंसी एसओएस सेवाएं चालू रहनी चाहिए। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि भुगतान में देरी के बावजूद व्यक्ति आपात स्थिति में संपर्क से पूरी तरह कट न जाए।
खबर से जुड़े जीके तथ्य
- भारतीय रिज़र्व बैंक की स्थापना 1935 में हुई थी और इसका राष्ट्रीयकरण 1949 में किया गया था।
- आरबीआई अधिनियम, 1934, केंद्रीय बैंक के कामकाज की कानूनी आधारशिला है।
- रिकवरी एजेंटों का उपयोग बैंक और वित्तीय संस्थान बकाया ऋण वसूली और ग्राहक संपर्क के लिए करते हैं।
- इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ बैंकिंग एंड फाइनेंस बैंकिंग शिक्षा और प्रमाणन से जुड़ा एक पेशेवर निकाय है।
नए नियमों से ऋण वसूली की प्रक्रिया अधिक अनुशासित और ग्राहक-केंद्रित होने की उम्मीद है। खासकर कॉल टाइम, नोटिस, रिकॉर्डिंग और डिवाइस लॉकिंग पर तय सीमाएं उधारकर्ताओं के लिए राहत और ऋणदाताओं के लिए स्पष्ट अनुपालन ढांचा तैयार करती हैं।