बैंक ऑफ अमेरिका पर मनी लॉन्ड्रिंग और प्रतिबंध उल्लंघन की बड़ी कार्रवाई

अमेरिकी अधिकारियों ने 13 अक्टूबर 2026 को बैंक ऑफ अमेरिका पर मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक नियमों और आर्थिक प्रतिबंधों के उल्लंघन के मामले में 1.21 अरब डॉलर से अधिक की कार्रवाई की घोषणा की। नियामकों के अनुसार, बैंक ने 5 अरब डॉलर से अधिक के संदिग्ध लेनदेन की जानकारी वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) को नहीं दी। इनमें 1 अरब डॉलर से अधिक के लेनदेन राष्ट्रीय सुरक्षा और अन्य प्राथमिक जोखिमों से जुड़े थे।

नियामकों की कार्रवाई के प्रमुख पहलू

FinCEN ने प्राथमिक वित्तीय जोखिमों की पहचान और रिपोर्टिंग में विफलताओं के लिए 1.2 अरब डॉलर का जुर्माना लगाया। संबंधित जोखिमों में चीनी मनी लॉन्ड्रिंग नेटवर्क और अमेरिका की दक्षिण-पश्चिमी सीमा से जुड़ी अवैध वित्तीय गतिविधियां शामिल थीं। मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) ने बैंक गोपनीयता अधिनियम (BSA) और मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम कार्यक्रम में कमियों के लिए 750 मिलियन डॉलर का नागरिक जुर्माना लगाया। OCC के इतिहास में यह सबसे बड़ा नागरिक जुर्माना बताया गया।

अमेरिकी वित्त विभाग के विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय (OFAC) ने 400 से अधिक संभावित प्रतिबंध उल्लंघनों के निपटारे के लिए 11.6 मिलियन डॉलर का समझौता किया। ये लेनदेन ईरान, रूस, मादक पदार्थों की तस्करी और वैश्विक आतंकवाद से संबंधित प्रतिबंध कार्यक्रमों से जुड़े थे।

संदिग्ध लेनदेन की निगरानी में खामियां

नियामकों के अनुसार, बैंक की लेनदेन निगरानी प्रणाली पर्याप्त प्रभावी नहीं थी और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दाखिल करने में देरी हुई। बैंक ने स्वीकार किया कि उसने जानबूझकर BSA का उल्लंघन किया। आरोपों में पर्याप्त मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक कार्यक्रम न रखना, विदेशी वित्तीय संस्थानों की उचित जांच न करना और जरूरी रिपोर्ट दाखिल न करना शामिल था। अधिकारियों ने यह भी कहा कि बैंक ने अपनी सक्रिय निगरानी के बजाय बाहरी सूचनाओं पर जरूरत से ज्यादा भरोसा किया।

BSA के तहत वित्तीय संस्थानों को रिकॉर्ड रखने और संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट अधिकारियों को देने में सहयोग करना होता है। बैंक FinCEN को ऐसी गतिविधियों की रिपोर्ट भेजते हैं, जिन्हें संदिग्ध माना जाता है। ये रिपोर्ट जांच एजेंसियों के लिए सूचना का स्रोत हैं, लेकिन अपने आप में किसी अपराध का प्रमाण नहीं होतीं।

अनुपालन सुधार और बैंक पर वित्तीय असर

दिसंबर 2024 में जारी रोक-और-पालन आदेश के बाद भी कमियां जारी रहने की बात सामने आई। FinCEN के सहमति आदेश के तहत एक स्वतंत्र पक्ष जनवरी 2022 से किए गए लेनदेन की समीक्षा करेगा और पहले पकड़े न गए संदिग्ध मामलों की जानकारी संघीय अधिकारियों को देगा।

बैंक ऑफ अमेरिका ने कहा कि इन दंडात्मक कार्रवाइयों के कारण तीसरी तिमाही के मुनाफे पर 1.2 अरब डॉलर का ऐसा खर्च दर्ज होगा जिस पर कर कटौती नहीं मिलेगी। इससे प्रति शेयर शुद्ध आय लगभग 17 सेंट घटने का अनुमान है।

खबर से जुड़े जीके तथ्य

• FinCEN अमेरिकी वित्त विभाग का एक विभाग है, जो वित्तीय सूचनाएं एकत्र और विश्लेषित करता है।
• बैंक गोपनीयता अधिनियम 1970 में पारित हुआ था और अमेरिका की मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम व्यवस्था का प्रमुख कानून है।
• OCC अमेरिका के राष्ट्रीय बैंकों और संघीय बचत संस्थानों की निगरानी एवं नियमन करता है।
• OFAC अमेरिकी आर्थिक और व्यापारिक प्रतिबंधों को लागू करने का काम करता है।

यह मामला दिखाता है कि बड़े वित्तीय संस्थानों के लिए लेनदेन की निगरानी, समय पर रिपोर्टिंग और प्रतिबंधों का पालन अलग-अलग लेकिन समान रूप से जरूरी जिम्मेदारियां हैं।